有人提议取消公积金，你支持吗？

公积金想必对不少人来说，既熟悉又陌生。

日前，国务院常务会议决定，今年6月底前企业可申请缓缴住房公积金。在此期间对职工因受疫情影响未能正常还款的公积金贷款，不作逾期处理。

这也是继近期中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆提议，“应取消公积金制度以减轻企业负担”引发争议之后，首度提出的公积金政策。

黄奇帆表示，在我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大，将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。

且不论这样说有无道理，我们先来了解一下我国公积金的现状。

据《全国住房公积金2018年年度报告》(以下简称《报告》)显示，2018年，住房公积金实缴单位291.59万个，实缴职工14436.41万人，分别比上年增长11.15%和5.09%。新开户单位46.07万个，新开户职工1990.38万人。

2018年末，住房公积金缴存总额145899.77亿元，缴存余额57934.88亿元，结余资金8023.28亿元，分别比上年末增长16.86%、12.23%和24.01%。

如此大基数的公积金缴存余额，都拿来干嘛了呢？

根据《报告》显示，2018年，住房公积金提取人数5195.58万人，占实缴职工人数的35.99%；提取额14740.51亿元，比上年增长15.80%；提取率70.01%，比上年增加2.03个百分点。

住房消费类提取11718.33亿元，占比79.50%，非住房消费类提取3022.19亿元，占比20.50%。

从上表中也可以看出，住房消费类提取中，用于偿还购房贷款本息的占比最大，达44.16%，其次就是购买、建造、翻建、大修自住住房，占比28.54%。

也就是说，公积金主要还是用在了房子上。

众所周知，公积金贷款利率与商贷对比，差距不是一星半点。

目前公积金贷款五年期以上的贷款利率为3.25%，而2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为5年期以上LPR为4.75%。

我们做一个简单的计算，同样的贷款70万，贷款20年，使用公积金贷款比使用商贷可以省下13万多的利息，月供也要少了近600元。

△商贷70万，还款20年计算结果

△公积金贷70万，还款20年计算结果

以上测算都是按照LPR和基础利率计算的。更何况，实际上不少人的公积金也无法贷那么多，也就是说要贷更多的商业贷款，利息的支出相应增加。

此外，最重要的一点，也是惹怒网友的一点，就是取消公积金相当于变相降薪。

公积金属于个人收入，就业时已将此福利列为工资收入的一部分。公积金也是存在个人的账户里，相当于自己的钱，取消公积金就等于减少职工福利，相当于变相的降薪。

公积金缴纳比例为5%-12%，个人和企业同比例缴纳，虽然个人一部分收入拿不到手，但企业也额外缴纳了不少钱，这些钱都在个人账户里。虽然限制条件诸多，但是近年来，公积金里面的余额也还可以提出来。

此外，公积金也有不少的弊端。毕竟很多小微企业并没有缴纳，对不少人来说就是“熟悉的陌生人”。

《新京报》曾撰文力挺废除公积金制度。原因有四：

其一，有钱单位多提多缴，成了变相增加福利收入的“地下暗道”。

其二，成了拉大收入差距的“催化剂”，造成了社会不公。

其三，容易助长“劫贫济富”现象蔓延。

其四，公积金管理中心成了既不是政府部门也不是企业的“社会怪胎”，容易造成公积金运用低效和风险。目前住房公积金制度仅进行修修补补，已无济于事，应痛下决心予以废除。

不可否认，新京报确实指出了公积金制度的弊端，但是取消公积金影响最大的还有普通职工。我们可以考虑到中小企业的不容易，但也不应该忽视普通人的不易。况且目前也没有更优秀的制度可以替代。

对此，你怎么看？