房贷暗战 贷款额低于30万遭遇银行"嫌贫爱富"

“还得等20天啊，这一个月不白白多交几百块的利息嘛！”刘琰女士尽管刚刚在建行办理了利率打7折申请，还是一脸的不高兴。

　　两天前，得知自己符合北京建行申请7折优惠利率的条件后，刘琰兴奋了一晚上。

　　第二天，刘琰一早就到建行的北京一家贷款行办理手续。先填申请表，再填个人贷款增值账户表，然后填“存贷通”申请，还要重新办张银行卡……两个多小时下来，刘琰已经被搞得晕头转向：要填这么多表，咱这优质客户当得可真不容易！

　　尽管如此，飘进耳朵里的这样一段对话让刘琰颇有些得意：

　　“哎呀，实在对不起，您的还款记录显示已经拖欠了21次，您无法享受优惠利率。”一位银行客服经理对电话另一头强调：“不行，不符合条件……”

　　“我这套房大概多久能批呀？”手续办妥了，刘琰最后问。办理贷款的工作人员笑容可掬地回答：“20个工作日后确认是否得到批准。”

　　20个工作日？那这个月不还得按去年的利率还贷吗？刘琰略略有些扫兴。

　　可更郁闷的是，刘琰刚回到单位，就听一位在民生银行贷款的同事说，根本就不用申请，银行就从1月1日起自动下浮了。同事原先贷款45万每月还款2900元，这个月就降成了2600元。

　　刘琰算了算，自己50万的贷款，一个月利差也有300多块钱。“都是银行，待遇怎么就这么不一样呢？”

　　还有更“邪乎”的——据媒体报道，一位业主差点被当地银行苛刻的7折优惠条件“气歪了鼻子”：不仅要开通网上银行，还要至少申请10张信用卡，或存入10万元以上定期存款至少三个月，或买入基金至少5万元，或每月定期投资基金至少500元……

　　享受低利率

　　得带5块“敲门砖”

　　乱象

　　“不是说只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠，没有不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率吗？”65岁的吴大妈怎么也弄不明白，为什么自己孩子的贷款就不灵了。

　　周四一大早，家住丰台区的吴大妈就和老伴来到了附近的农业银行。“带着任务来的，要打听打听房贷利率下降的事。”

　　2007年初，吴大妈的女儿结婚了。在双方老人的资助下，小两口交了40万元的首付，在三元桥附近买了套两居室的房子，剩下的贷款在农行申请了按揭。一年后，女婿得到了一次为期5年的赴美外派任务，再加上女儿想继续深造，于是，小两口在办理了自动关联还款的业务后，双双飞赴大洋彼岸。

　　这两天，女儿在网络上得知了各家银行下调房贷利率的消息，让父母帮忙问一问。“我女儿在电话里说应该很好问的，他们的信用记录没问题，没准早就享受上七折利率了。”

　　但看似挺简单的一件事，却给吴大妈带来了意想不到的烦恼。一进业务大厅，吴大妈就被大堂经理拦住了。“上来就要具体贷款信息，我说是帮别人，先问个大概就行。银行员工回答说，具体情况具体分析，没有统一做法。”

　　这下可把吴大妈搞糊涂了，“新闻上明明说的七折，照一般理解，只要符合标准，这个优惠利率就应该能拿到啊，怎么又说‘不一定’呢？”

　　更让吴大妈“闹心”的是，就连帮忙咨询都需要五个必备条件。“带上贷款金额、何时贷款、小区名称、贷款期限、贷款人身份证或账号的信息，到贷款行找到当时为您女儿办理贷款的客户经理，进行面对面的交流。如果没问题，再向银行递交优惠利率的申请。”大堂经理告诉吴大妈，最终能不能申请到优惠利率，优惠到多少，由农行审批决定。至于什么时候能申请下来，支行也不清楚。

　　贷款额低于30万

　　遭遇银行“嫌贫爱富”

　　乱象

　　李先生3年前买了套位于城南的二居室。当时李先生搜罗出家里的所有存折，凑出了80多万，还剩下20万元，到农业银行办了20年的按揭贷款。本周农业银行也出台了贷款利率优惠政策，李先生信心满满地来到了银行要求申请优惠，却被告知初始贷款金额不足30万元，无法申请优惠利率。

　　“这不是嫌贫爱富吗？我们贷得少怎么了？每月不是也按时还款吗？怎么能根据贷款金额把顾客分出三六九等呢？”简单一计算，李先生每月白白损失了100多元，“一桶花生油没了。”

　　除了像李先生这种小额贷款者在一些银行的利率优惠政策上栽了跟头，计划购买期房的购房者也纷纷在相关论坛上互倒苦水。

　　“满心欢喜地咨询了招商银行，想问问怎么办理七折房贷，工作人员却告诉我们，必须具备两证才能申请享受七折利率优惠，我们买的是期房，哪儿来的两证啊？！”

　　据了解，不少银行对申请七折贷款利率的客户要求出示土地证和房产证，从而关闭了期房购买者享受优惠的大门。而银行对此的解释是出于风险的考虑。

　　就在不少“房奴”还在为首套房因某种因素无法享受7折优惠利率琢磨转按揭时，第二套房贷款“有实无名”的松动已经开始了。

　　“原本以为我的第二套房享受不了7折优惠，咳，没想到打个电话过去，银行居然说没问题。”新年刚至，魏新宇就偷着乐了。

　　魏新宇在2007年投资的北四环一套公寓，首付30%。他对记者说：“怎么想也不算‘首套’房吧，但既然银行方面不说，咱也犯不着去刨根问底。保不齐咱还被算做VIP客户呢。”

　　北京一家商业银行人士告诉记者，总行的要求一般都是原则性的。例如建设银行要求各分行结合当地的房地产市场情况，区分地域、区分楼盘、区分客户，合理评估贷款风险。所以，实际操作均在于分支行贷款部门。

　　“能买得起第二套房子的人，就能买得起第三套房。”一位银行内部人士对记者说，就算第一套住房贷款没有还清的客户，只要没有不良记录，也能享受优惠的利率。他透露，二套房贷款的政策很可能马上就要松动。

　　“现在政策变化太快，该动的都动了，唯一没有松动的就是二套房和商用房。”这位内部人士说，估计很快就会有新的消息出来。

　　他以该银行内部的标准举例说，二套普通住宅，房龄10年以内的，贷款不高于80%可以打7折。二套房房龄超过10年的，首付超过三成的，也可以享受7折利率。

　　“要说我们的标准并不算宽松，有的银行做法更激进一些。”该人士说。记者随后也发现，这些松动的标准，在一般“官方口径”那里难以问到。