5月15日下午，中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这是贷款市场报价利率改革以来，首次下调首套房贷款利率下限。01
-
首套房贷利率下调20个基点
当日人民银行、银保监会发布最重磅的降息消息：“对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
图源中国人民银行官网
字越少，事越大！
在此之前，全国层面执行的利率下限是首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
政策调整后，按照4月20日发布的5年期以上LPR测算，首套房贷利率不得低于4.4%，二套房仍然不低于5.2%。
那么新规落地之后，购房者每个月可以少还多少房贷呢？
假设以贷款100万元、30年等额本息还款计算，在4.6%的利率下，月供为5126.44元，利息总额为845519.73元；在4.4%的利率下，月供为5007.61元，利息总额为802739.28元。平均每月月供可减少约120元，30年累计可节省利息4万多元。
整体来说，这次下调的幅度还是比较大的。
02
-
各地因城施策
不过这个只是下限规定，并非说全部城市都要马上执行首套4.4%，二套5.2%，毕竟政策发布到落地实施是需要时间的。在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。也就是说，这个政策发布只是一个指导作用，具体要看各地的执行，可以“因城施策”，主动权都在各地自己手上。不过，根据现在的市场情况来看，各地都在积极落实“因城施策”稳市场、稳预期。根据中指监测，截至目前，今年全国已有超70城出台房地产政策百余条，主要涉及放松限购政策、降低首付比例、发放购房补贴、取消限售、为房企提供资金支持等方面。所以，接下来几乎可以预见，各地的房贷利率一定会加速下降，这对楼市必然是一个大利好。03
-
这个政策有什么影响？
除了首套刚需叫做首次购房者，部分银行只要没有贷款就可以按照首房首贷计算，所以，这次降息利好刚需，但也不止是刚需。2、必须是普通住房，不少城市规定144平以内的房子才叫做普通住房。3、这是一次针对楼市的定向降息，4.4%可能不是今年最低房贷利率。我们知道房贷利率=5年期LPR+银行加点，一般是5年期LPR降，房贷利率才会跟着降，而5年期LPR一般在每月20号公布。但这次，还没到20号，官方就迫不及待宣布降息，并且降的不是5年期lpr，而是降低加点，现在是开了加点不仅可以是0，还可以是负数的先河。如果20号5年期LPR也降，房贷利率可能比4.4%还要低。
04
-
购房建议
当下九江楼市还是持续分化行情，但是整体是看稳。对于大家买房，有以下几个建议：1、你之前已经看好的二手房，肯定是可以继续讲价。不过，买房的时候一定要找正规大平台，每一步交易，自己都要多留心，务必做到每个环节不要出错。实在不懂，找一个懂的人陪同；2、对于如果要买新房的，可以先关注起来了，现在各大开发商都在搞“低首付”甚至“零首付”的优惠政策，大家可以关注一下。3、对于投资客，我们一直都在说，现金流的重要性，这时候如果你现金流出问题了，才是真的出大事了，九江市场慢慢从投资为主转变为自住为主已经是必然；4、不要贪图房价便宜，而买在偏远板块。生活总要继续，你的生活圈、工作圈，小朋友的学校等等，都是很具体的问题。对于此次“下调首套房贷款利率下限”，你怎么看？欢迎评论区留言。
